多家銀行拉黑支付機構；POS機用于套現？“拉卡

：2021-07-13 14:45

您好，您需要辦POS機嗎(ma)？目前刷卡費(fèi)率比較低，養卡合适。”這是一(yī)些POS機推銷人員(yuán)在向客戶推銷POS機時慣用的術語。
 
這裏的客戶，并非僅專指商(shāng)戶，也指個人。目前個人辦理POS機業務，使用虛假交易進行信用卡套現的行爲屢禁不止。如今，銀行們開(kāi)始對這種行爲奮起反擊。
 
近期多家銀行信用卡中(zhōng)心“拉黑”部分(fēn)第三方支付機構的商(shāng)業銀行。
 
爲何被拉黑？此舉是爲了遏制信用卡套現、套積分(fēn)等“薅羊毛”行爲。第三方支付機構POS機套現行爲，屢禁不止。
 
 
套現産業鏈
 
然而困擾整個支付行業多年的網銷POS及套現問題至今未得到實際解決，近期多位用戶投訴拉卡拉下(xià)屬業務員(yuán)虛假宣傳、騙取押金不退等問題，記者查看過往信息發現，19年3.15晚會就對拉卡拉疑似網銷行爲進行了曝光，然而至今一(yī)年過去(qù)了，記者發現在某網商(shāng)平台仍有大(dà)量拉卡拉POS在進行銷售，且均允許個人使用，無需營業執照等資(zī)質即可完成安裝，其限額也高達單筆5W，且均可支持個人套現使用。
 
案例1：購買5台機具即可成爲代理，代理肆意忽悠客戶。
 
促銷人員(yuán)到店(diàn)辦理拉卡拉POS機刷卡機及工(gōng)商(shāng)銀行信用卡，辦理刷卡機時說需要刷100元到時信用卡下(xià)的額度會高，信用卡成功後三天内返還，信用卡到以後咨詢又(yòu)說需要三個月，追問之下(xià)說當時爲了完了任務有點兒着急了，說POS機必須在三個月内刷夠10萬才會返還100元。再次聯系拉卡拉客服，客服告知(zhī)辦理機子是不收取費(fèi)用，是辦卡人員(yuán)爲了多掙錢自己要求的，說錢也沒有到他們公司是到了銀聯了，也沒到辦卡人員(yuán)的手裏，他們也沒有辦法，你們自己樂意相信受騙他們也沒有辦法
 
快速成爲代理，隻需要購買五台機器？
 
拉卡拉業務人員(yuán)說，隻要你一(yī)次性從拿五台機子，就可以成爲拉卡拉的代理商(shāng)。剩下(xià)就跟他們沒有關系了。押金的問題那是代理商(shāng)爲了多掙錢騙人的。跟他們沒有關系。你們樂意上當受騙。我(wǒ)說機子有編号，你們應該查出是誰，你們應該處理這個問題。他說這個他們也沒有辦法。完全的在推卸責任。可是他們的機子爲什麽會存在這種漏洞？這樣的公司爲什麽還在還能在市面上繼續？
 
 
 
在一(yī)家POS機辦理網站上，《商(shāng)學院》記者看到有一(yī)條屬于拉卡拉的資(zī)訊。标題是《拉卡拉電簽POS合作政策》（押金版）。記者按照網站上的聯系方式進入在線咨詢，留言申請一(yī)台拉卡拉POS機，随後一(yī)位POS機推銷人員(yuán)聯系了記者，目前拉卡拉POS機刷卡費(fèi)率爲0.58%，掃碼爲0.38%，目前沒有押金。
 
該銷售人員(yuán)表示，“刷卡後的交易會定位到本地商(shāng)戶優質供應商(shāng)的。這幾乎就是現在個人資(zī)金周轉養卡用機器，目前很多人辦的。”
 
記者從該銷售人員(yuán)處申請了一(yī)台拉卡拉電簽版POS機，該銷售人員(yuán)表示，“現在辦理機器是免費(fèi)的，順豐包郵到付，您到時候付39元的郵費(fèi)，等機器到了之後，您激活機器，刷一(yī)筆100元以上的消費(fèi)，我(wǒ)把這39元通過支付寶返還給您。”
 
順豐到付之後，記者聯系該銷售人員(yuán)，按照她教授的方法，通過掃描機器背面的二維碼，進入一(yī)個完善信息的頁面，該頁面包括三項内容：商(shāng)戶信息、結算信息、終端信息。銷售人員(yuán)表示，商(shāng)戶信息可以自定義，其中(zhōng)商(shāng)鋪門頭照、收銀台照、内部照等信息，屬于非必填項，也并未要求上傳工(gōng)商(shāng)執照等牌照。
 
結算信息要求綁定一(yī)張借記卡，用于結算。在終端信息一(yī)欄中(zhōng)，記者看到，主要是各種卡片的刷卡費(fèi)率，其中(zhōng)借記卡0.5%、貸記卡0.6%、掃碼費(fèi)率0.38%、雲閃付小(xiǎo)額優惠費(fèi)率0.38%。最終的費(fèi)率，也并非像銷售人員(yuán)所說的，費(fèi)率爲0.58%。
 
記者嘗試刷了一(yī)筆100元的消費(fèi)，入賬到貸記卡中(zhōng)，是94元。
 
記者通過查詢信用卡賬單詳情，發現該筆消費(fèi)位于北(běi)京通州區的一(yī)家電器商(shāng)店(diàn)。記者找到該商(shāng)家留在網上的電話(huà)，嘗試撥打，但并未接通。
 
拉卡拉POS機推廣的業績
 
10月22日，拉卡拉發布2020年三季報，數據顯示，第三季度營收16.14億元，同比增長35.22%，歸屬上市公司股東淨利潤3億元，同比增長19.86%，基本每股收益0.37元，同比增長19.35%。經營活動産生(shēng)的現金流量淨額4.77億元，同比增長36.06%。
 
另外(wài)，報告顯示，2020年前三季度，營收41.2億元，同比增長11.65%，歸屬上市公司股東淨利潤7.35億元，同比增長19.35%，基本每股收益0.92元，同比增長13.58%。前三季度經營活動産生(shēng)的現金流量淨額爲9.83億元，同比增長65.06%。
 
從第三季度和前三季度的數據來看，拉卡拉實現營收及淨利潤雙增長，現金充足，在2020年特殊的環境下(xià)保持了持續逆勢增長态勢。
 
關于業績增長，拉卡拉曾在三季度業績預告中(zhōng)表示，伴随國内經濟恢複，公司自今年二月底啓動的新一(yī)輪市場擴張計劃效果持續顯現，第三季度公司支付科技業務收入增速顯著提升，金融科技、信息科技等高毛利業務繼續保持快速增長，收入整體(tǐ)占比進一(yī)步提高，帶動了報告期内公司主營業務收入和淨利潤的持續增長。報告期内，公司持續加大(dà)産品創新與研發叠代的力度，通過投放(fàng)電簽POS等新型小(xiǎo)微收單終端，鞏固公司商(shāng)戶拓展和市場占有率方面的領先優勢；正式落地推廣手機POS産品，進一(yī)步打開(kāi)市場空間；不斷升級完善包括“雲小(xiǎo)店(diàn)”在内的“支付+”SAAS産品，穩步推進公司産業互聯網的4.0戰略。
 
直至目前網售仍在持續，電商(shāng)平台多店(diàn)鋪有售
 
直至今日記者獲悉拉卡拉等支付公司産品仍舊(jiù)存在網售情況存在，記者爲了求證打卡某電商(shāng)平台發現，搜索“拉卡拉”仍然出現大(dà)量收款設備列表售賣，記者與一(yī)銷售店(diàn)家客服進行溝通獲悉，其售賣的一(yī)款“拉卡拉POS機”爲個人使用收款設備，無需營業執照等資(zī)質即可辦理，售價僅爲38元，可供用戶自己刷自己信用卡消費(fèi)且支持秒到，在其店(diàn)鋪拍下(xià)後可聯系客服進行咨詢操作及指導，可謂是良心店(diàn)家，銷售、服務、售後一(yī)條龍。
 
 
2016年國慶前夕，中(zhōng)國人民銀行發布《關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知(zhī)》（銀發〔2016〕261号），在POS終端管理部分(fēn)，明令禁止任何單位及個人通過網絡買賣POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。并要求收單機構對所有特約商(shāng)戶進行現場檢查、逐一(yī)核對使用地點等信息。對違規移機使用、無法确認實際使用地點的收款終端一(yī)律停止其業務功能。
 
時過近三年，中(zhōng)國人民銀行再次就打擊電信詐騙事宜，發布《關于進一(yī)步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知(zhī)》（銀發〔2019〕85号），對261号文中(zhōng)的許多要求進行細化、升級、補充。雖然沒有重提網銷、電銷POS機等，但在位置信息、交易頻(pín)率、入網管理等方面，對終端做出了更細緻的要求。比如收單機構需對移動受理終端所處位置實時監測，并逐筆記錄交易位置信息，有異常的暫停并核實，收回機具；3個月未發生(shēng)交易的，重新核實身份；12個月未發生(shēng)交易的，停止服務。
 
拉卡拉回應：對冒名違規操作的嚴查不怠
 
針對有媒體(tǐ)報道稱，拉卡拉疑涉信用卡套現灰産被華夏銀行等拉黑，拉卡拉方面回應稱，主管部門的相關規定，合法合規開(kāi)展POS機業務。對于冒用拉卡拉名義進行違規操作的行爲，我(wǒ)們一(yī)向嚴查不怠。